تحصل كاتالونيا على ضعف عدد الودائع التي تحصل عليها مدريد بعد الرحلات الجوية التي أنشأتها “procés” الأسواق المالية
تمتلك كتالونيا ضعف عدد الودائع الموجودة في مدريد بعد أن عانت من استنزاف الأموال في عام 2017 بسبب استفتاء غير قانوني. على وجه التحديد، ارتفع عدد سكان منطقة كتالونيا المتمتعة بالحكم الذاتي من 153.335 مليونًا في الإدارة العامة والشركات والأسر في نهاية ذلك العام إلى 237.102 مليونًا في نهاية سبتمبر 2024 (أحدث البيانات من بنك إسبانيا). وهذا يعني أنك حققت توفيرًا أكبر بنسبة 54.6%. وفي حالة مدريد، كان لدى الجماعة 348.254 مليون يورو في نهاية عام 2017، وتبلغ حاليا 426.607 مليون يورو، أي بزيادة قدرها 22.5%.
ومن المرجح أن يوفر قرار بانكو دي ساباديل بنقل مقره الرئيسي إلى كاتالونيا، المدينة التي أعطت الكيان اسمه، دفعة إضافية. كان البنك واحدًا من عدد من الشركات الكاتالونية التي قررت نقل مقرها الرئيسي إلى منطقة أخرى تتمتع بالحكم الذاتي لحماية المدخرات والأعمال في مواجهة عدم اليقين الاجتماعي والاقتصادي والقانوني. عملية وإعلان الاستقلال المؤقت. وفي هذه الحالة، نقل بنك ساباديل مقره الرئيسي إلى أليكانتي. وقد قام بنك كاتالوني كبير آخر، وهو CaixaBank، بذلك في فالنسيا.
تُرجم ذلك إلى تأثير اقتصادي من حيث الودائع، حيث اختفى ما يقرب من 30 ألف مليون يورو من ودائع الأراضي الكاتالونية في غضون أشهر قليلة. ويمثل هذا التسرب انخفاضًا بنسبة 16%، من 182.454 مليونًا المسجل في المنطقة ذاتية الحكم في نهاية عام 2016 إلى 153.335 مليونًا بعد عام. ومنذ ذلك الحين، عادت المدخرات تدريجياً إلى الفروع الكاتالونية وتمت استعادة الأرقام. وفي نهاية عام 2020، كانت كتالونيا قد تجاوزت بالفعل مبلغ الإيداع قبل أن يتم توجيهها.
وبالمثل، فهي تستعيد جزءًا من الودائع ولديها الآن نفس النسبة تقريبًا التي كانت عليها قبل التسرب. وتمتلك كتالونيا حاليا 14.58% من المدخرات في حسابات المدخرين المصرفية في إسبانيا، سواء الأفراد أو الشركات أو الإدارات العامة، أي ما يقرب من نقطتين مئويتين أعلى من 12.7% في نهاية عام 2017. ولم تسترد بعد حصتها البالغة 15.28% التي جمعتها قبل التحدي السيادي، لكنها قريبة بالفعل من هذا المستوى. ومن ناحية أخرى، شهد مجتمع مدريد عملية عكسية. ومثلت الودائع على الأراضي في مدريد 26.24% من الإجمالي، مقابل 28.83% عام 2017، وهو ما يمثل خسارة قدرها 2.59 نقطة مئوية. ومع ذلك، فإن المنطقة تتراكم الحصة الأكبر من الودائع مقارنة بالإجمالي الوطني بسبب الوضع الرأسمالي للبلاد.
وبالنظر إلى الأرقام الإجمالية في إسبانيا، منذ عام 2017، زاد الطلب على الادخار الإسباني والودائع لأجل بمقدار 418 ألف مليون يورو، بزيادة 34.6%، ليصل إلى 1.625 مليار يورو. وقد ادخرت الأسر بشكل كبير خلال سنوات الوباء (2020 و2021)، ويرجع ذلك جزئيًا إلى الحذر المالي بسبب حالة عدم اليقين السائدة بسبب كوفيد-19. ويرجع ذلك أيضًا إلى انخفاض الإنفاق على أوقات الفراغ أثناء الحجر الصحي وإغلاق صناعة الضيافة.
ومن ناحية أخرى، يبرز أيضًا نمو الخدمات المصرفية الرقمية في إسبانيا. في عام 2017، كان لدى الشركات عبر الإنترنت 36.290 مليون يورو من الودائع، وهو ما يمثل حصة سوقية قدرها 3٪. حاليًا، ضاعفت البنوك الرقمية تمويلها (77,142) وارتفعت حصتها إلى 4.74%. وقد دخلت بعض الكيانات بقوة إلى الأسواق الإسبانية والأوروبية، وخاصة في السنوات الأخيرة حيث قدمت مكافآت مدخرات قوية، الأمر الذي تسبب في هجرة معينة للأموال من الخدمات المصرفية التقليدية.
وعلى وجه التحديد، اشتكت البنوك من أنه بسبب هذا المستوى القوي من المدخرات، أصبح لدى الشركات سيولة فائضة لتمويل عملياتها، وبالتالي لم تكن في حاجة إلى فتح حسابات وتقديم عروض المكافآت لجمع المزيد من الأموال. في عام 2022، بدأ البنك المركزي الأوروبي مسارًا تصاعديًا في أسعار الفائدة لمحاولة الحد من التضخم المرتفع، مما تسبب في ارتفاع العملة من 0٪ إلى 4.5٪ في عام ونصف فقط. في ذلك الوقت، كانت البنوك الإسبانية الكبرى تعرض بالكاد مكافآت للمدخرات، وكانت معظم العروض موجهة إلى الشركات الصغيرة والخدمات المصرفية الرقمية. والواقع أن أسبانيا كانت في أدنى مستويات أسعار الفائدة على الودائع الأوروبية.
وفقًا لبيانات البنك المركزي الأوروبي، تبلغ الودائع في إسبانيا حاليًا 2.22٪، مقارنة بمتوسط الاتحاد الأوروبي البالغ 2.61٪، وأيضًا أقل من الدول المماثلة اقتصاديًا، مثل ألمانيا (2.61٪) أو فرنسا (2.78٪) أو إيطاليا ( 3.41%). في عام 2024، بدأ المشرف مسار التخفيضات الذي رفع أسعار الفائدة إلى 3٪. ومن المتوقع أن ينخفض هذا الرقم بشكل أكبر في الأشهر المقبلة، لذلك من المتوقع أن تعمل حسابات الودائع والمكافآت على تحديث الربحية التي تقدمها بشكل أكبر.
