- تكسب أفضل حسابات التوفير ما يصل إلى 5% من العائد السنوي.
- لقد انخفضت أسعار الفائدة السنوية بشكل مطرد منذ أن بدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي في خفض أسعار الفائدة العام الماضي.
- لا تنتظر لفتح حساب توفير ذو عائد مرتفع. إذا انخفضت الأسعار أكثر، فسوف تنخفض أرباحك أيضًا.
هل ترغب في تنمية صندوق الطوارئ أو صندوق الغرق الخاص بك بسرعة هذا العام؟ أفضل حسابات التوفير ذات العائد المرتفع تكسب ما يصل إلى 5٪ من العائد السنوي، أو APY. إنه أكثر من 10 مرات المعدل الوطني.
لقد انخفضت أسعار الفائدة السنوية ببطء منذ أن بدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي في خفض أسعار الفائدة هذا العام. ولكن مع ارتفاع التضخم، لا يتوقع معظم الخبراء خفضًا آخر حتى نهاية العام. وهذا يعني أن معدلات الادخار قد تظل مستقرة أيضًا، لذلك لا يزال هناك وقت لزيادة أرباحك إلى الحد الأقصى.
تابع القراءة للاطلاع على اختيارات CNET لأفضل حسابات التوفير ذات العائد المرتفع.
أفضل معدلات الادخار اليوم
| بنك | أبي* | الحد الأدنى للإيداع الافتتاحي |
|---|---|---|
| حذر | 5.00%** | 0 دولار |
| بنك نيوتك | 4.70% | 0 دولار |
| LendingClub | 4.50% | 0 دولار |
| بنك الباسك | 4.50% | 0 دولار |
| إيفربانك | 4.40% | 0 دولار |
| طريق لوريل | 4.15% | 0 دولار |
| بنك التزامن | 4.10% | 0 دولار |
| أمريكان إكسبريس | 3.80% | 0 دولار |
| كابيتال وان | 3.80% | 0 دولار |
يوصي الخبراء بمقارنة الأسعار قبل فتح حساب توفير للحصول على أفضل APY ممكن. أدخل معلوماتك أدناه للحصول على أفضل سعر من شركاء CNET لمنطقتك.
لماذا الآن هو الوقت المناسب لفتح حساب توفير ذو عائد مرتفع؟
يتوقع الخبراء أن يبقي بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة ثابتة في اجتماع لجنة السوق المفتوحة الفيدرالية الأسبوع المقبل، ومن المرجح أن تحذو البنوك حذوه. إذا كان الأمر كذلك، فسيكون لديك المزيد من الوقت لكسب الفائدة على مدخراتك باستخدام 4% APY. ولكن حتى لو انخفضت أسعار الفائدة، فإن حساب التوفير ذو العائد المرتفع لا يزال يستحق الحصول عليه.
وقال “قد يتردد الناس إذا تمكنت HYSA من الافتتاح بالمعدلات المنخفضة التي نشهدها حاليًا”. دانيال فلوريسعضو مجلس إدارة CNET Money Expert Review ومؤسس I Like to Dabble. “من المفيد دائمًا أن تكسب مبلغًا إضافيًا قليلًا بالإضافة إلى الأموال التي قمت بتوفيرها بالفعل.”
وأوضح فلوريس أن معدلات الادخار متغيرة وستستمر في التقلب، لكن الفوائد المكتسبة تتزايد على المدى الطويل. بالإضافة إلى ذلك، ستظل معدلات HYSA أعلى من معظم حسابات التوفير التقليدية، لذلك ستكسب فائدة أكبر على أموالك.
على سبيل المثال، لنفترض أنك قمت بإيداع مبلغ 500 دولار لمرة واحدة في حساب HYSA بمعدل عائد سنوي يبلغ 4.2%. بافتراض أن السعر سيظل كما هو خلال الـ 12 شهرًا القادمة، فسوف تكسب فائدة قدرها 21.60 دولارًا. إذا وضعت أموالك في حساب توفير تقليدي يقدم 0.42% لنفس الإيداع، فسوف تكسب 3.60 دولارًا خلال نفس الفترة.
يتم حساب متوسط معدلات الادخار من أسبوع لآخر
| متوسط مدخرات CNET الأسبوع الماضي APY* | متوسط مدخرات CNET لهذا الأسبوع APY | التغيير الأسبوعي |
|---|---|---|
| 4.18% | 4.16% | -0.48% |
الميزات التي يجب البحث عنها في حساب التوفير عالي العائد
نظرًا لأن الاتحادات الائتمانية والبنوك عبر الإنترنت فقط تقدم حسابات توفير ذات عائد مرتفع، فقد يؤدي ذلك إلى تغيير كيفية إدارة مدخراتك. على سبيل المثال، لا تقبل بعض البنوك التي تعمل عبر الإنترنت فقط الإيداعات النقدية وقد لا يكون لديها مواقع فعلية للمساعدة الشخصية. فيما يلي بعض العوامل الأخرى التي يجب مراعاتها عند فتح HYSA.
- الحد الأدنى لمتطلبات الإيداع: تتطلب بعض حسابات HYSA حدًا أدنى لفتح الحساب، يتراوح عادة بين 25 دولارًا و100 دولار. والبعض الآخر لا يريد شيئا.
- الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي: ليس كل بنك يقدم الودائع والسحوبات النقدية. إذا كنت بحاجة إلى الوصول المنتظم إلى أجهزة الصراف الآلي، فتحقق لمعرفة ما إذا كان البنك الذي تتعامل معه يقدم إعفاءات من رسوم أجهزة الصراف الآلي أو مجموعة واسعة من أجهزة الصراف الآلي داخل الشبكة، كما يقول مؤسس المدير المالي المصقول وعضو آخر في مجلس مراجعة خبراء CNET.
- مصاريف: وقال موهيب: التحقق من رسوم الصيانة الشهرية والسحب والكشوفات الورقية. الرسوم يمكن أن تأكل في رصيدك.
- إمكانية الوصول: إذا كنت تفضل المساعدة الشخصية، فابحث عن بنك له فروع فعلية. إذا كنت مرتاحًا لإدارة أموالك رقميًا، ففكر في التعامل مع البنك عبر الإنترنت.
- حدود السحب: تفرض بعض البنوك رسوم سحب إضافية إذا قمت بإجراء أكثر من ستة عمليات سحب شهرية. إذا كنت قد تحتاج إلى كسب المزيد، فكر في الحصول على بنك دون هذا الحد.
- تأمين الودائع الفيدرالية: تأكد من أن البنك الذي تتعامل معه أو اتحاد الائتمان الخاص بك مؤمن من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع أو إدارة الاتحاد الائتماني الوطني، على التوالي. وبهذه الطريقة، إذا فشل البنك، فستتم حماية أموالك بما يصل إلى 250 ألف دولار لكل صاحب حساب، لكل فئة.
- خدمة العملاء: اختر بنكًا سريع الاستجابة ويجعل من السهل الحصول على المساعدة بشأن حسابك إذا كنت في حاجة إليها. اقرأ تقييمات العملاء عبر الإنترنت واتصل بخدمة عملاء البنك لتتعرف على العمل مع البنك.
طريقة
قامت CNET بمراجعة حسابات التوفير في أكثر من 50 بنكًا تقليديًا وعبر الإنترنت واتحادات ائتمانية ومؤسسات مالية تخدم البلاد. حصل كل حساب على درجة تتراوح بين واحد (الأدنى) وخمسة (الأعلى). جميع حسابات التوفير المدرجة هنا مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) أو NCUA بما يصل إلى 250.000 دولار أمريكي للشخص الواحد، لكل فئة حساب، لكل مؤسسة.
تقوم CNET بتقييم أفضل حسابات التوفير باستخدام مجموعة من المعايير المحددة التي تقارن نسبة العائدات السنوية والرسوم الشهرية والحد الأدنى من الودائع أو الأرصدة والوصول إلى الفروع المادية. لا يتقاضى أي من البنوك المدرجة في قائمتنا رسوم صيانة شهرية. سيحصل الحساب على تقييم أعلى لتقديم أي من المزايا التالية:
- مكافأة الحساب
- ميزات الحفظ التلقائي
- استشارات إدارة الثروات / خدمات التدريب
- الإيداع النقدي
- شبكة أجهزة الصراف الآلي الأوسع و/أو خصومات أجهزة الصراف الآلي لاستخدام أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة
قد يتم تصنيف حساب التوفير على أنه منخفض إذا لم يكن لديه موقع ويب يسهل التنقل فيه أو إذا لم يقدم ميزات مفيدة مثل بطاقة الصراف الآلي. قد يتم أيضًا تخفيض تصنيف الحسابات التي تفرض متطلبات إقامة مقيدة أو رسومًا لتجاوز حدود المعاملات الشهرية.
* APYs اعتبارًا من 21 يناير 2025، استنادًا إلى البنوك التي نتتبعها في CNET. نسبة الزيادة/النقصان الأسبوعية من 13 يناير 2025 إلى 21 يناير 2025.
**تقدم شركة Varo نسبة 5% APY على الأرصدة التي تقل عن 5000 دولار.
