يمكن الآن استرداد خطط المعاشات التقاعدية الأقدم من 10 سنوات الأسواق المالية
سنة جديدة، حياة جديدة. ورغم أن حلول عام 2025 قد لا يمثل تغييرا كبيرا في حياة معظم الناس (على الأقل في اليوم الأول من العام)، فإنه يمكن أن يحدث فرقا بالنسبة للعديد من الإسبان الذين تعاقدوا على خطة معاشات تقاعدية قبل عشر سنوات. بدءًا من يوم الأربعاء الموافق 1 يناير، سيتمكن العملاء الذين استثمروا في هذه الأدوات الاستثمارية منذ عشر سنوات على الأقل من سحب أموالهم، كما يوضح ميغيل مورينو ميندييتا في هذه المقالة. خمسة أيام.
الهدف الرئيسي لخطة التقاعد هو إنشاء قناة ادخارية لتجميع الأصول التي تكمل المعاش العام مع مرور الوقت. أي أن المستثمر لا يستطيع استرداد أمواله إلا إذا بلغ سن التقاعد القانوني. ولجعل عملية الادخار هذه ميسورة التكلفة، يتم خصم المبلغ المضاف إلى الخطة من قاعدة ضريبة الدخل. وبالتالي، إذا كان المستثمر يكسب إجمالي 40 ألف يورو سنويًا ويساهم بمبلغ 1500 يورو في خطة معاشه التقاعدي، فسيتعين عليه دفع ضريبة فقط على 38500 يورو.
ومع ذلك، أصدرت حكومة ماريانو راخوي مرسومًا ملكيًا في عام 2018 أدى إلى تغيير كبير في روح هذا النوع من المنتجات المالية، لتحسين سيولته وجعل المساهمات أكثر جاذبية. ودافعت الإدارة الشعبية بعد ذلك عن أن إمكانية إنقاذ خطة التقاعد بعد عشر سنوات، بدلا من انتظار سن التقاعد، «تمنح المدخر حرية أكبر وضمانات أكثر». وفي الوقت نفسه، يعد التغيير في القانون بتخفيض كبير في العمولات التي يتقاضاها المديرون مقابل هذه المنتجات. وبعد ذلك، يُسمح بسحب الأموال من الخطة في ظروف خاصة: مرض خطير، بطالة طويلة الأمد، خطر الإخلاء، مرضى كوفيد-19 أو ضحايا بركان لا بالما وفيضانات فالنسيا. وتعني هذه الاستثناءات أن الخطط تترك ما بين 150 و300 مليون يورو سنويا
وبعد سبع سنوات من هذا التغيير التنظيمي، يمكن لأي عميل يستوفي الشروط الذهاب إلى البنك الذي يتعامل معه والمطالبة باسترداد تلك المساهمات قبل 1 يناير 2015، إلى جانب العوائد التي ستولدها. وبحسب حسابات القطاع فإن هذا المبلغ يتجاوز 64 ألف مليون يورو، وهو ما يمثل 51% من إجمالي الأموال المودعة في الخطة.
من التفاصيل المهمة التي يشير إليها الخبراء أنه إذا تم استرداد جزء من خطة التقاعد، فمن الممكن المساهمة في هذه المنتجات في مواقف أخرى غير ضرورية في المستقبل (التقاعد، العجز، الوفاة…). ويجب أخذ تفصيل واحد في الاعتبار: الضرائب: إذا كنت ترغب في التعافي، فيجب عليك أولاً حساب ما إذا كان ذلك مفيدًا من الناحية المالية، لأن كل ما يتم استرداده سيتم فرض ضريبة عليه بنفس معدل الدخل من العمل في ضريبة الدخل الشخصي.
