ستبقى خطط سداد قروض الطلاب في الغالب للرهون العقارية. كم ستنفق على فاتورة الميزانية الجديدة

في الأسبوع الماضي ، وقع الرئيس دونالد ترامب القانون على “مشروع قانون كبير” للجمهوريين ، والذي سيؤدي إلى تغييرات كبيرة على قروض الطلاب ، والتي ستشمل خيارات الدفع المنخفضة ، والقبعات ذات الصلة بالديون والقواعد الجديدة لمنحة شاحبة.

يقول الخبراء إن مشروع القانون ، الذي يحتوي على حوالي 900 صفحة ، يعني العديد من التغييرات في الضرائب والطبية ، ولكن كيف يمكن أن يغير تأثيره على التعليم العالي أن الكليات يمكن أن تكون مثقلة بالكليات والمقترضين لفترة طويلة مما كان متوقعًا.

“يمكن أن يخلق هذا موقفًا يكون فيه المقترض في دفعة طويلة ، ويمكن أن تكون التكاليف الإجمالية بموجب هذا المشروع مرتفعة (عند) الدفع بموجب المشروع.”

يمكن للمقرضين الحاليين الحفاظ على الوصول إلى مشروع الدفع المستند إلى الدخل ، ولكن مهما كان الاقتراض بعد يوليو 2026 سيخضع للقواعد الجديدة. عندما تنتهي صلاحية الإدارة الإدارية ، يمكن إجبار ملايين مقرضي المدخرات على مشاريع جديدة.

كيف يمكن أن يؤثر هذا على قروض طلابك والمسائل المالية طويلة المدى؟

اقرأ المزيد: إذا كنت تقوم بتسجيل مقترض قروض الطالب في مكان آمن ، فقم بالتحرك الآن عندما يتوقف الدفع الخاص بك

ما هي خطط سداد قروض الطلاب الجدد في فاتورة الميزانية؟

يثبت مشروع القانون الذي يقوده الجمهوريون مدفوعات القروض للطلاب في مشروع قياسي للدفع ومشروع مساعدة الدفع. بعد 1 يوليو 2026 ، سيقتصر أي طالب الاقتراض على هاتين القوتين للدفع.

1. خطة الدفع القياسية

يمتد مشروع الدفع القياسي الحالي لمدة 10 سنوات. تعتمد الخطة القياسية الجديدة على مبلغ القرض ، وسيزيد الدفع من النافذة من 10 إلى 25 عامًا.

يمكن أن تعني خطة الدفع الطويلة المزيد من المدفوعات الشهرية بأسعار معقولة ، لكنك تظل مدينًا لفترة أطول ودفع المزيد من الفوائد ككل. مع سعر الفائدة 6.53 ٪ ، ضع في اعتبارك هذا المثال من قرض بقيمة 40،000.

2. خطة مساعدة الدفع

ستحل الخطة الجديدة الجديدة محل جميع مشاريع الدفع الدخل الحالية وتعديل مدفوعاتك من 1 ٪ إلى 10 ٪ من إجمالي دخلك المعدل ، والذي يتمتع بحد أدنى مبلغ شهري قدره 10 دولارات.

إذا كان لديك 20،000 دولار ، من 000 إلى 20،000 ، 000 من 20،000 ، 000 30،000 ، من 30،000 دولار ، من 3 ٪ إلى 3 ٪ مقابل 40،000 ، 000 30،000 إلى 40،000 دولار و 10،000 دولار و 20،000 دولار مقابل 10000 دولار و 20،000 دولار ، 2 ٪ ، 2 ٪ ، إذا كسبت 20،000 دولار من 30،000 ، ستدفع أجي 1 ٪. المقرضون الذين يكسبون أقل من 10،000 دولار سيدفعون 10 دولارات شهريًا ، وأولئك الذين يكسبون 100000 دولار أو أكثر سيدفعون 10 ٪.

تنطبق مدفوعات القرض الخاصة بك أولاً على الفائدة ، ثم الرسوم وأخيراً المدير. تتضمن خطة الراب خصومات فائدة ، لذلك إذا لم يغطي دفعتك الشهرية أموال الفائدة هذا الشهر ، فإن الفائدة مغفرة مجانًا. يمكن أن يساعد ذلك في تخفيف إحباط الطلاب الأكبر سنًا (باستثناء آمن) ، والذي يسمح لموازنة الفائدة بموازنة الفائدة عند دفع المقرضين في الوقت المحدد.

بالإضافة إلى ذلك ، يتضمن هذا الفاتورة انخفاضًا في الحد الأدنى للرصيد الرئيسي البالغ 50 دولارًا شهريًا. لذا ، إذا كانت دفعة الشهرية الخاصة بك هي 100 دولار ، ولكن تتجه نحو 60 دولارًا من الفائدة والرسوم ، فستدفع 40 دولارًا فقط مقابل رصيدك الرئيسي. سوف تلتزم الحكومة بـ 10 دولارات المتبقية ، لذا ستصل إلى 50 دولارًا.

ستخفض المدفوعات الشهرية 50 دولارًا ، لذلك إذا كان لديك مدفوعات قرض بقيمة 250 دولارًا وطفلين ، فستدفع 150 دولارًا في الشهر على خطة موسيقى الراب. إذا كان لديك دفعة قرض طالب بقيمة 100 دولار ، فسيتعين عليك دفع ما لا يقل عن 10 دولارات في الشهر.

وقال روبن: “يمكن أن يستفيد الباحثون من هذه التغييرات”. “نظرًا لأن الأطفال المعالين يمكن أن يؤثروا بشكل مباشر على دفعهم ، يمكن أن ينتجوا المزيد من الدفع الشهري الرخيص ، ومع ذلك ، فإن هذا سيوقف هؤلاء المقرضين لفترة طويلة.”

لدى RAP جدول زمني طويل من خطط الدفع التي تعمل بالدخل الحالية-30 عامًا مقابل 20 أو 25 ، حيث يمكنك الدفع لفترة طويلة.

وقال باتسي موتي ، رئيس ومؤسس معهد مستشار قروض الطلاب: “أنا قلق من أننا ما زلنا نقترض الطلاب في عدد سكان كبار السن”. “عمليات شراء منزل القروض الطويلة ، وتكاليف الائتمان الأخرى وبالطبع. يمكن أن يؤثر التقاعد على أشياء مثل.”

ما هي التغييرات التي يمكن أن يتوقعها المقرضون الحاليون؟

بموجب الخطة الجديدة ، قد يكون لدى المقرضين الحاليين خيار الانتقال إلى مشاريع جديدة أو الذهاب إلى مشروع الدفع المستند إلى الإيرادات.

سيتمكن المقرضون الحاليون (القروض التي تم التقاطها قبل 1 يوليو 2026) من إمكانية الوصول إلى نسخة من خطة IBR الحالية ، حيث ستدفع 15 ٪ من دخلهم التقديري 10 ٪ مع الاعتذار بعد 25 عامًا أو مع اعتذار بعد 20 عامًا ، اعتمادًا على وقت الاقتراض.

لا يزال ملايين المقرضين المسجلين في تعليم قيّم (خطة آمنة) ينتظرون قرارًا بعد إنهاء خطة المحكمة. يتم إيقاف مدفوعات المقرضين في حين أن قروضهم عادة ما تكون في التسامح ، لكن من غير الواضح متى ستستأنف الدفعة. ومع ذلك ، أيا كان المشروع الذي يتحركون إلى الأمام سيؤدي إلى مزيد من الدفع الشهري وفترة الدفع الطويل.

دعنا نعود إلى هذا المثال على قرض بقيمة 40،000 بسعر فائدة 6.53 ٪. لنفترض أنك ملف واحد مع دخل سنوي ، 000 60،000 ، قد يظهر الجدول الزمني للدفع الشهري والدفع على الخطط الحالية و RAP.

“فيما يتعلق بأحكام خطة الراب ، سيضيع الفائزون والخاسرون”. روبرت فرينجتون، خبير قرض الطلاب ومؤسس المستثمر الكلية. “على الرغم من أن الإطار الزمني البالغ من العمر 30 عامًا طويل ويمكن أن يجعل التكاليف الإجمالية أكثر تكلفة بالنسبة للبعض ، إلا أن المقرضين الآخرين يستفيدون من الدعم الرئيسي والإعانات الرئيسية.”

على الرغم من أنه قد يتم تخفيض دفع القرض الشهري إلى موسيقى الراب من حيث دخلك ، إلا أن الإطار الطويل الذي قد يعيق أهدافك المالية طويلة المدى. إذا كنت تتخرج عن عمر يناهز 22 عامًا ، فيمكنك إلغاء مدفوعات القروض للطلاب ما لم تكن عمرك 52 عامًا. بالإضافة إلى ذلك ، سوف تدفع المزيد من الفوائد بمرور الوقت.

واحد حسب أ تحليل من خلال مركز حماية إقراض الطلاب ، يمكن أن يكلف الراب الجديد 2929 دولارًا إضافيًا سنويًا للمقترض الآمن العام.

وقال مارك يتنافس ، خبير القرض والتمويل في القرض والتمويل: “هذا يتوافق مع العيوب”. يؤثر هذا في الغالب على المقرضين الذين يعيشون تحت خط الفقر أو بالقرب منه لعقود من الزمن ، وهو أكثر من نصف المقترض في مشروع دفع الدخل. “

إذا كنت المقرض الحالي ولم تختار خطة دفع جديدة بحلول 2 يوليو 2028 ، فستقوم تلقائيًا بالتسجيل في RAP.

بصرف النظر عن الآباء ، تم استبعاد المقرضين الذين ليسوا بالفعل على خطة ICR من جميع خيارات دفع الدخل.

ما هي التغييرات الأخرى على قروض الطلاب في فاتورة الميزانية؟

تشمل التشريعات الجمهورية العديد من التغييرات الأخرى على قروض الطلاب. هناك بعض أكبر هنا.

خيار لاستبعاد دخل الزوج

حصل الأزواج المتزوجون الذين يقدمون إعلانات ضريبية منفصلة على استراحة صغيرة: لقد تم ترك “عقوبة الزواج” التي تم تسريحها من النسخة النهائية من مجلس الشيوخ. عندما تقوم بحساب AGI إلى RAP ، لن يعتمد دفع المقرضين المتزوجين على دخل كلا الزوجين إذا قاموا بتقديم ضريبة منفصلة. سيحتاج الأزواج الذين يقدمون ملف مشترك إلى إضافة كلا الدخلين.

تأخير ونهاية التحمل

يزيل المشروع الجديد تأجيل الصعوبات الاقتصادية للقروض التي تم تقديمها بعد يوليو 2027. وهذا يقلل من الإطار الزمني للتسامح لمدة تسعة أشهر خلال فترة 24 شهرًا.

في الوقت الحالي ، يمكن للمقرضين تأجيل الصعوبات الاقتصادية لمدة ثلاث سنوات وطلب التسامح لمدة تصل إلى 12 شهرًا في فترة ثلاث سنوات.

تقليل حدود الاقتراض

منذ يوليو 2026 ، يحظر مشروع القانون هذا 000 50،000 ، لبرامج الدراسات العليا ، 000 100،000 وللبرامج المهنية ، مما يعترض ما يصل إلى 200000 للبرامج المهنية. يقدم مشروع القانون هذا أيضًا قروضًا ، بالإضافة إلى الآباء والأمهات ، حيث بلغ 65000 ويزيل القروض بالإضافة إلى القروض.

وفقًا لـ Kantotovs ، يمكن لهذه الحدود الجديدة أن تقلل من وصول الكلية لبعض الطلاب.

وقال “يمكن أن تؤثر حدود القروض على الطلاب المنخفضين والمتوسطين الذين يسجلون في كليات عالية التكلفة ، حيث لا يمكن أن تكون حدود القروض الفيدرالية كافية”. “قد يضطرون إلى الاعتماد على قروض الطلاب الخاصة ، والتي قد لا تكون متاحة”.

يقول موتا أيضًا إنه قلق بشأن انخفاض توافر الديون.

يقول ميوتا: “إذا لم يتم تخفيض تكلفة الرسوم الدراسية ، فإننا ينتهي بنا الأمر إلى المزيد والمزيد من الأهلية للديون الفيدرالية ، ومن ثم لا نكون مؤهلين لإنهاء شهادتهم للحصول على القروض الخاصة ،” الديون وشهادة هي واحدة من أكبر المؤشرات الافتراضية في محفظة قروض الطلاب “.

حدود المنحة الشاحبة

يمنع الفاتورة الجديدة الطلاب من تلقي منحة صفراء إذا تلقوا الكثير من المنح الدراسية لتلبية تكاليف الحضور. قال منتقدو مشروع القانون أن المستفيدين الذين لديهم منح دراسية لتلبية تكلفة الحضور يستخدمون في كثير من الأحيان للتكاليف اليومية مثل النقل والإقامة والطعام.

ومع ذلك ، يتم الحفاظ على اللوائح الحالية للمنحة الشاحبة. زادت نسخة مجلس النواب من كيفية تفسير الدراسات “بدوام كامل” للدراسات التي سيتعين على الطلاب الحصول عليها 30 رصيدًا كل عام ليكونوا مؤهلين بدلاً من الـ 24 الحالي. كما يزيد مشروع القانون النهائي من المنحة الشاحبة في برامج التدريب على التوظيف على المدى القصير.

مساءلة المدرسة

يدعو مشروع القانون النهائي إلى ربط المساعدة الفيدرالية بأداء المدرسة ، حيث يمكن للمساعدة الفيدرالية للمدرسة الوصول إلى أرباح طلابها بعد تخرج البرنامج.