يقلل فاتورة ميزانية الحزب الجمهوري من مدفوعات قروض الطلاب وحدود الاقتراض. ماذا تحتاج إلى معرفته

إن جمهورية الكونغرس -“مشروع قانون عظيم” هو خطوة قريبة من تمرير تغييرات قروض الطلاب الفيدراليين. وافق مجلس الشيوخ بسهولة على نسخته من مشروع قانون الميزانية في وقت سابق من هذا الأسبوع ، والآن عاد إلى مجلس النواب.

إذا قرر مجلس النواب الموافقة على الفاتورة بالمثل – وقد يكون هناك المزيد من التعديلات عليه ، لذلك لا يوجد شيء نهائي – يمكن للمقرضين رؤية تغييرات كبيرة في قروض الطلاب ، بما في ذلك دمج مشاريع الدفع الحالية في قوتين ، مع كلتا فترات الدفع الطويلة. لقد حذر الخبراء من أن الإطارات الطويلة الطويلة لمشاريع الدفع الجديدة قد وضعت عبء المقرضين على قرض التعليم لفترة أطول من المتوقع.

“يمكن أن يخلق هذا موقفًا يكون فيه المقترض في دفعة طويلة ، ويمكن أن تكون التكاليف الإجمالية بموجب هذا المشروع مرتفعة (عند) الدفع بموجب المشروع.”

يمكن للمقرضين الحاليين الحفاظ على الوصول إلى مشروع الدفع المستند إلى الدخل ، ولكن مهما كان الاقتراض بعد يوليو 2026 سيخضع للقواعد الجديدة. عندما تنتهي صلاحية الإدارة الإدارية ، يمكن إجبار ملايين مقرضي المدخرات على مشاريع جديدة.

لم يتم الانتهاء من أي شيء بعد ، ولكن إذا تم تمرير مشروع القانون هذا ، فإليك كيف يمكن أن يؤثر على قروض طلابك والمسائل المالية طويلة المدى.

اقرأ المزيد: إذا كنت تقوم بتسجيل مقترض قروض الطالب في مكان آمن ، فقم بالتحرك الآن عندما يتوقف الدفع الخاص بك

ما هي خطط سداد قروض الطلاب الجدد في فاتورة الميزانية؟

تحدد المسودة الأخيرة لمشروع قانون مجلس الشيوخ ومسودة الصياغة قبل مجلس النواب مشروعين للدفع الجديدان: خطة دفع قياسية وخطة دفع.

بعد 1 يوليو 2026 ، سيتم تقييد أي قرض طالب للمقترض على خيارين مشروع الدفع هذين.

1. خطة الدفع القياسية

يمتد مشروع الدفع القياسي الحالي لمدة 10 سنوات. اعتمادًا على مبلغ قرض الخطة القياسية المقترحة ، ستزيد الدفعة من النافذة بمقدار 10 إلى 25 عامًا:

يمكن أن تعني خطة الدفع الطويلة المزيد من المدفوعات الشهرية بأسعار معقولة ، لكنك تظل مدينًا لفترة أطول ودفع المزيد من الفوائد ككل. مع سعر الفائدة 6.53 ٪ ، ضع في اعتبارك هذا المثال من قرض بقيمة 40،000.

2. خطة مساعدة الدفع

ستحل الخطة الجديدة الجديدة محل جميع مشاريع الدفع ذات الدخل الحالي وضبط مدفوعاتك من 1 ٪ إلى 10 ٪ من إجمالي الدخل المعدل ، والتي ستحصل على الحد الأدنى من 10 دولارات شهريًا.

إذا قمت بنسبة 1 ٪ من AGI الخاص بك ، من 20،000 دولار ، من 20،000 ، 000 ، 000 ، 30،000 ، 000 ، 000 ، 000 40،000 ، 000 40،000 وما إلى ذلك ، من 30،000 ، 000 30،000 ، 3 ٪ ، سيكون عليك دفع 1 ٪ من AGI الخاص بك. المقرضون الذين يكسبون أقل من 10،000 دولار سيدفعون 10 دولارات شهريًا ، وأولئك الذين يكسبون 100000 دولار أو أكثر سيدفعون 10 ٪.

تنطبق مدفوعات القرض الخاصة بك أولاً على الفائدة ، ثم الرسوم وأخيراً المدير. تتضمن خطة الراب خصومات فائدة ، لذلك إذا لم يغطي دفعتك الشهرية أموال الفائدة هذا الشهر ، فإن الفائدة مغفرة مجانًا. يمكن أن يساعد ذلك في تخفيف إحباط الطلاب الأكبر سنًا (باستثناء آمن) ، والذي يسمح لموازنة الفائدة بموازنة الفائدة عند دفع المقرضين في الوقت المحدد.

بالإضافة إلى ذلك ، يقترح المشروع انخفاضًا في الحد الأدنى من الرصيد الرئيسي البالغ 50 دولارًا شهريًا. لذا ، إذا كانت دفعة الشهرية الخاصة بك هي 100 دولار ، ولكن تتجه نحو 60 دولارًا من الفائدة والرسوم ، فستدفع 40 دولارًا فقط مقابل رصيدك الرئيسي. سوف تلتزم الحكومة بـ 10 دولارات المتبقية ، لذا ستصل إلى 50 دولارًا.

ستخفض المدفوعات الشهرية 50 دولارًا ، لذلك إذا كان لديك مدفوعات قرض بقيمة 250 دولارًا وطفلين ، فستدفع 150 دولارًا في الشهر على خطة موسيقى الراب. إذا كان لديك قرض للطلاب بقيمة 100 دولار ، فعليك فقط دفع 10 دولارات في الشهر على الأقل.

وقال ألين روبن ، طلاب سياسة القرض واتصالات الشركات ، في هذه النصيحة: “يمكن للمقرضين الاستفادة من هذه التغييرات”. “نظرًا لأن الأطفال المعالين يمكن أن يؤثروا بشكل مباشر على دفعهم ، يمكن أن ينتجوا المزيد من الدفع الشهري الرخيص ، ومع ذلك ، فإن هذا سيوقف هؤلاء المقرضين لفترة طويلة.”

ومع ذلك ، يعد RAP جدولًا زمنيًا أطول من خطط المدفوعات الحالية التي تعمل بالإيرادات-20 أو 25 عامًا مقارنة بـ 30 عامًا ، حيث يمكنك دفع وقت أطول.

وقال باتسي موتي ، رئيس ومؤسس معهد مستشار قروض الطلاب: “أنا قلق من أننا ما زلنا نقترض الطلاب في عدد سكان كبار السن”. “عمليات شراء منزل القروض الطويلة ، وتكاليف الائتمان الأخرى وبالطبع. يمكن أن يؤثر التقاعد على أشياء مثل.”

ما هي التغييرات التي يمكن أن يتوقعها المقرضون الحاليون؟

بموجب الخطة المقترحة ، قد يكون لدى المقرضين الحاليين خيار الانتقال إلى مشاريع جديدة أو الذهاب إلى مشروع الدفع المستند إلى الإيرادات.

بموجب الخطة المقترحة ، ستتمكن المقرضون الحاليون (القروض التي تم التقاطها قبل 1 يوليو 2026)

لا يزال ملايين المقرضين المسجلين في تعليم قيّم (خطة آمنة) ينتظرون قرارًا بعد إنهاء خطة المحكمة. يتم إيقاف مدفوعات المقرضين في حين أن قروضهم عادة ما تكون في التسامح ، لكن من غير الواضح متى ستستأنف الدفعة. ومع ذلك ، أيا كان المشروع الذي يتحركون إلى الأمام سيؤدي إلى مزيد من الدفع الشهري وفترة الدفع الطويل.

دعنا نعود إلى هذا المثال على قرض بقيمة 40،000 بسعر فائدة 6.53 ٪. لنفترض أنك ملف واحد مع دخل سنوي ، 000 60،000 ، قد يظهر الجدول الزمني للدفع الشهري والدفع على الخطط الحالية و RAP.

“فيما يتعلق بأحكام خطة الراب ، سيضيع الفائزون والخاسرون”. روبرت فرينجتون، خبير قرض الطلاب ومؤسس المستثمر الكلية. “على الرغم من أن الإطار الزمني البالغ من العمر 30 عامًا طويل ويمكن أن يجعل التكاليف الإجمالية أكثر تكلفة بالنسبة للبعض ، إلا أن المقرضين الآخرين يستفيدون من الدعم الرئيسي والإعانات الرئيسية.”

على الرغم من أنه قد يتم تخفيض دفع القرض الشهري إلى موسيقى الراب من حيث دخلك ، إلا أن الإطار الطويل الذي قد يعيق أهدافك المالية طويلة المدى. إذا كنت تتخرج عن عمر يناهز 22 عامًا ، فيمكنك إلغاء مدفوعات القروض للطلاب ما لم تكن عمرك 52 عامًا. بالإضافة إلى ذلك ، سوف تدفع المزيد من الفوائد بمرور الوقت.

واحد حسب أ تحليل من خلال مركز حماية إقراض الطلاب ، يمكن أن يكلف الراب الجديد 2929 دولارًا إضافيًا سنويًا للمقترض الآمن العام.

وقال مارك يتنافس ، خبير القرض والتمويل في القرض والتمويل: “هذا يتوافق مع العيوب”. يؤثر هذا في الغالب على المقرضين الذين يعيشون تحت خط الفقر أو بالقرب منه لعقود من الزمن ، وهو أكثر من نصف المقترض في مشروع دفع الدخل. “

بالإضافة إلى الآباء ، يمكن استبعاد المقرضين من جميع خيارات الدفع ذات الدخل.

وقال فارينجتون: “إن أحدث فاتورة الأخيرة لمجلس الشيوخ تجعل من المستحيل على المقرضين الوصول إلى مشاريع الدفع ذات الإيرادات الرخيصة مع قروض ، إذا لم تكن موجودة بالفعل في ICR قبل توقيع الفاتورة”.

ما هي التغييرات الأخرى على قروض الطلاب في فاتورة الميزانية؟

يقترح التشريع الجمهوري العديد من التغييرات الأخرى على قروض الطلاب. هناك بعض أكبر هنا.

لا يوجد خيار لاستبعاد دخل الزوج

بموجب اقتراح مجلس الشيوخ الجديد ، فإن دفع الراب للمقرضين المتزوجين سيستند إلى دخل كلا الزوجين ، حتى لو قاموا بتقديم ضريبة منفصلة.

“(مشروع قانون مجلس الشيوخ)” ، (مشروع قانون مجلس الشيوخ) يعيد إنتاج “غرامات الزواج” لقروض الطلاب ، ويمكن أن تزيد بشكل خطير من مدفوعاتهم. “بالنسبة لهذا الفاتورة التي تساعد الأسر على المساعدة ، من المفارقات أن مشاريع ديون الطلاب يمكن أن تكون باهظة الثمن.”

التأخير والقيود على التسامح

يخطط مجلس النواب ومجلس الشيوخ لإنهاء التأخير في المصاعب الاقتصادية وتقليل إطار التحمل لمدة 24 شهرًا لمدة تسعة أشهر. في الوقت الحالي ، يمكن للمقرضين تأجيل الصعوبات الاقتصادية لمدة ثلاث سنوات وطلب التسامح لمدة تصل إلى 12 شهرًا في فترة ثلاث سنوات.

“تاريخيا ، لم يستفد الكونغرس من المقرضين الحاليين ، لكن يبدو أن كلا من مجلس النواب ومجلس الشيوخ يفعلون ذلك.”

تقليل حدود الاقتراض

اقترح الجمهوريون في مجلس النواب الاقتراض للطلاب الجامعيين ، 000 50،000 ، لبرامج الدراسات العليا ، 000 100،000 وللبرامج المهنية ، لتقييد 000 إلى 150،000. كما يريدون الاحتفاظ بالقروض عند 50،000 ، إلى جانب الآباء والقضاء على القروض بالإضافة إلى التقدير. اقترح الجمهوريون في مجلس الشيوخ حداً أعلى قدره 200000 ، للبرامج المهنية والمقرضين ، 000 65000.

وفقًا لـ Kantotovs ، يمكن لهذه الحدود الجديدة أن تقلل من وصول الكلية لبعض الطلاب.

وقال “يمكن أن تؤثر حدود القروض على الطلاب المنخفضين والمتوسطين الذين يسجلون في كليات عالية التكلفة ، حيث لا يمكن أن تكون حدود القروض الفيدرالية كافية”. “قد يضطرون إلى الاعتماد على قروض الطلاب الخاصة ، والتي قد لا تكون متاحة”.

يقول موتا أيضًا إنه قلق بشأن انخفاض توافر الديون.

يقول ميوتا: “إذا لم يتم تخفيض تكلفة الرسوم الدراسية ، فإننا ينتهي بنا الأمر إلى المزيد والمزيد من الأهلية للديون الفيدرالية ، ومن ثم لا نكون مؤهلين لإنهاء شهادتهم للحصول على القروض الخاصة ،” الديون وشهادة هي واحدة من أكبر المؤشرات الافتراضية في محفظة قروض الطلاب “.

حدود المنحة الشاحبة

سيقدم المشرعون الجمهوريون الدعم المالي للمنحة الشاحبة ولكنهم يشددون احتياجات القدرة. مددت النسخة المنزلية كيف تم شرح الدراسات “بدوام كامل” للدراسات على الحصول على 30 رصيدًا كل عام ليكونوا مؤهلين ، على سبيل المثال ، بدلاً من الـ 24 الحالية.

يقول Kantotz: “إنه يؤثر على الطلاب المنخفضين بشكل خاص الذين يجب أن يعملوا في وظيفة بدوام كامل أثناء التسجيل في الكلية”. “سيتأثر الطلاب في كليات المجتمع بشكل خاص.”

ستمنع نسخة مجلس الشيوخ من مشروع القانون هذا الطلاب من تلقي منحة صفراء إذا تلقوا ما يكفي من أموال المنح الدراسية لتلبية تكاليف الحضور.

مساءلة المدرسة

دعا كل من مجلس النواب ومجلس الشيوخ إلى ربط المساعدة الفيدرالية بالأداء المدرسي ، على الرغم من أنهما مختلفان عن طرق لقياس نجاح المدرسة. تعتمد نسخة المنزل على مقدار الطالب الفيدرالي المستحق في المدرسة ليس في دفع رصيد القرض. يرتبط مجلس الشيوخ بالمساعدة الفيدرالية للمدرسة بشأن مقدار ما يكسبه الطلاب بعد حضور البرامج المدرسية.