لقد تم تحليل معدلات الأقراص المضغوطة لسنوات. هذا هو أفضل وقت لفتح مفتوح

لسنوات ، كنت أراقب أسعار الفائدة على شهادة التحصيل ، وهو نوع من حساب التوفير منخفض المخاطر الذي يزيد من أموالك على مدار فترة محددة. قد لا يكون هذا الجزء الأكثر إثارة في عملي كمحرر تمويل شخصي ، لكنني تعلمت شيئًا أو شيئين عن أدوات الاستثمار.

كل شيء عن الوقت.

عند فتحها ، تقدم CDS عوائد ثابتة. لكن أن تكون استراتيجيًا بشأن الإطار الزمني الخاص بك يمكن أن يساعدك على كسب أكبر دخل. فيما يلي طريقة لتقرير ما إذا كان لديك الوقت المناسب للاستثمار في القرص المضغوط.

اقرأ المزيد: أفضل قرص مضغوط لشهر يونيو 2025: حبس ما يصل إلى 4.50 ٪ في APY بينما لا يزال بإمكانك القيام به

افتح القرص المضغوط عندما تكون المعدلات مرتفعة

عند فتح القرص المضغوط ، يتم إغلاق النسبة المئوية السنوية للإنتاج خلال الفترة بأكملها ، سواء كانت خمسة أشهر أو خمس سنوات. يمكن أن يساعدك فتح القرص المضغوط عندما يكون المعدل التنافسي في زيادة أرباحك إلى الحد الأقصى. إذا انتظرت وقتًا طويلاً وانخفضت المعدلات ، فلن تتمكن من توفير APY عالية.

على سبيل المثال ، في عام 2023 ، على CNET ، قمنا بزيادة apys 5.65 ٪ للقرص المضغوط الأعلى. الآن ، ارتفاع المعدل 4.50 ٪. لا يزال أكثر من ثلاث مرات المتوسط ​​الوطني بالنسبة لبعض المصطلحات ، ولكن هذا يعني أنك لن تكون منخفضًا كما تريد عند فتح القرص المضغوط عندما تكون المعدلات هي الأعلى. في العقد الماضي ، قدم القرص المضغوط أحيانًا 0.5 ٪ APY أو أقل.

لذا ، كيف تعرف ما إذا كانت المعدلات صعوداً أم انخفاضًا؟ راقب أخبار سعر الفائدة الحالية.

يحدد الاحتياطي الفيدرالي ، والبنك المركزي في البلاد ، أسعار الفائدة في محاولة لتحقيق الاستقرار في الأسعار أو زيادة النمو الاقتصادي أو زيادة العمالة. إذا كان اجتماع السياسة النقدية في مجلس الاحتياطي الفيدرالي قاب قوسين أو أدنى ، تحقق لمعرفة ما إذا كان مجلس الاحتياطي الفيدرالي يخطط لرفع أو الحد من سعر الفائدة القياسي أو الحفاظ عليه. وضعت البنوك والمؤسسات المالية الأخرى بشكل عام حساب التوفير وأسعار الأقراص المضغوطة بناءً على مقاييس الأعلاف.

“عندما يتم زيادة معدل التغذية ، تهتم البنوك بإنقاذ الناس.” 11 مالية.

على الرغم من أن التغذية قد استقرت على الأسعار في اجتماعاتها الثلاثة الأخيرة ، إلا أن الخبراء يتوقعون أن يبدأ هذا العام ، بعد الصيف ، في الانخفاض.

وقال كور: “عندما يتم القبض على الخلاصة أو تبدأ ، لا تحتاج البنوك إلى العمل بجد لجذب الاحتياطيات ، لذلك فإنها تسحب هذه الأسعار. قبل الخلاصة ، تبدأ البنوك في ضبط البنك بناءً على الفكرة”.

نرى بالفعل أن بعض البنوك قد قللت بهدوء من حسابات APYS الخاصة بها على الحسابات المتراكمة. إذا كنت تبحث الآن عن أداة استثمار منخفضة المخاطر ، فإن قفل القرص المضغوط بأسعار عالية اليوم يمكن أن يساعدك على زيادة قدرة أرباحك إلى الحد الأقصى.

افتح قرص مضغوط عندما يكون لديك غرض خاص من المدخرات في الاعتبار

تأتي الأقراص المدمجة بعبارات مختلفة ، والتي كانت من بضعة أشهر إلى سنوات عديدة ، حتى تتمكن من اختيار إطار زمني يتماشى مع مدخراتك.

إذا حافظت على الأموال جانباً للنفقات مع تاريخ معين مثل حفل زفاف أو عطلة ، فيمكن أن يكون القرص المضغوط أداة رائعة. ستزداد أموالك بشكل موثوق ما لم تكن في حاجة إليها ، ويمكن للعقوبة على الانسحاب المبكر أن يثبطك عن الغرق في أموالك قبل الأوان.

وقال نوح دامسكي ، مدير CFA: “إذا كنت تستثمر في قرص مضغوط ، فلا تنوي تسليم الأموال بحلول نهاية الفصل الدراسي”. مارينا ويرث مستشار. “يمكن أن يؤدي سحب الأموال من القرص المضغوط إلى الحصول على غرامة أو فائدة.”

افتح قرص مضغوط عندما تريد حماية أموال التقاعد الخاصة بك

لا تتمتع الأصول ذات المخاطر المنخفضة مثل القرص المضغوط بأعلى قدرة على ما تقوم بتخزينها ، لكنها ليست منزعجة للغاية. على سبيل المثال ، لن ترى قرار التوفير الخاص بك. لهذا السبب يوصي الخبراء بمزيج من الأصول في محفظة الاستثمار الخاصة بك.

إذا كان التقاعد مسافة عقود ، فإن الحفاظ على نسبة كبيرة من أموالك معرضة لخطر كبير ، يمكن أن تساعدك الأصول المجاورة المرتفعة مثل الأسهم على زيادة بيض العش بشكل أسرع. عليك فقط ركوب الانخفاضات في السوق المؤقتة.

ومع ذلك ، إذا كنت تقترب من التقاعد ، فقد حان الوقت للتركيز بشكل أقل على التنمية وتركيز أكبر على حماية الأموال التي جمعتها. بمجرد التوقف عن العمل في القرص المضغوط ، يمكنك العثور على مزيد من الاستقرار.

إذا لم تكن متأكدًا ، فقم بعمل سلم قرص مضغوط

إذا كنت تعلم أنك تريد فتح القرص المضغوط في الوقت الحالي ، لكنك تريد أيضًا الاستفادة من APYs العالية إذا ظهرت ، يمكن أن يساعد سلم القرص المضغوط. مع سلم القرص المضغوط ، يمكنك نشر أموالك في العديد من الأقراص المدمجة مع تواريخ مختلفة من النضج. على سبيل المثال ، إذا كان لديك 10000 دولار للاستثمار ، فيمكنك تقسيمه على هذا النحو:

• 2000 دولار في القرص المضغوط لمدة عام
• 2000 دولار في قرص مضغوط اثنين
• 2000 دولار في قرص مضغوط من ثلاثة سنوات
• 2000 دولار في قرص مضغوط من أربعة سنوات
• 2000 دولار في قرص مضغوط خمس سنوات

عندما ينتهي صلاحية قرص مضغوط ، يمكنك سحب الأموال وإعادة تقييم كيفية استخدامه أو الاستثمار.

قد تقرر إرسال هذه الأموال إلى قرص مضغوط جديد على APY مكافئ أو أفضل. أو يمكنك فتح حسابات مختلفة في مكان ما. يتيح لك سلم القرص المضغوط الحفاظ على بعض الأموال على فترات منتظمة ويقفز بمعدلات عالية إذا كان متاحًا.

للنصيحة: يمكن أن يختلف معدل القرص المضغوط بشكل كبير من المدة والمدة والبنك إلى البنك. قارن دائمًا عن العديد من البنوك والحسابات للتأكد من حصولك على أفضل APY للجدول الزمني الخاص بك.